ההזדמנויות בשוק ההשקעות קצרות הטווח מושכות אליהן משקיעים שמעוניינים למקסם את רווחיהם בזמן קצר יחסית, אך עם זאת לשמור על איזון בין סיכון לתשואה. עבור משקיעים כשירים נפתחים שערים לעולם מגוון ודינמי של השקעות, המאפשרות ניצול מיטבי של הזדמנויות פיננסיות בעולמות הנדל"ן, שוק ההון, או ההייטק.
יחד עם זאת, ההחלטות הנוגעות לבחירת השקעה לטווח קצר דורשות הבנה מעמיקה, תכנון קפדני ומודעות למאפיינים הייחודיים של כל השקעה, ומאמר זה מסביר מיהו משקיע כשיר ומהם הפרמטרים החשובים שיש לבחון לפני שבוחרים בהשקעה לטווח קצר.
מי נחשב למשקיע כשיר?
השקעות לטווח קצר ומשקיעים כשירים נראים כמו שילוב טבעי, אך באופן מפתיע, רבים מהמשקיעים הכשירים אינם מודעים להזדמנויות הפתוחות בפניהם, ולעיתים אף אינם מודעים למעמדם כמשקיעים כשירים.
לכן לפני שנעסוק בהיבטים החשובים של השקעה עם תשואה גבוהה, הנה כמה קווים מנחים שיסייעו לכם להבין אם אתם נחשבים למשקיעים כשירים. לפי חוק ניירות ערך (תשכ"ח-1968), אדם נחשב למשקיע כשיר אם הוא עומד לפחות באחד מהתנאים הבאים:
- שווי הנכסים הנזילים בבעלותו עולה על 8,364,177 ₪.
- ההכנסה בשנתיים האחרונות עולה על 1,200,000 ₪, או שההכנסה המשפחתית הכוללת עולה על 1,800,000 ₪.
- שווי הנכסים הנזילים של משקיע הכשיר עולה על 5,200,000 ₪, והכנסתו האישית בכל אחת משתי השנים שעברו עולה על 600,000 ₪, או שהכנסתו המשפחתית הכוללת עומדת על יותר מ-900,000 ש"ח.
מהי השקעה לטווח קצר?
ברוב המקרים, השקעה לטווח קצר מוגדרת כהשקעה שנמשכת עד שנתיים. השקעות מסוג זה צריכות לעמוד בשני תנאים עיקריים: נזילות ויציבות. הנזילות חשובה מכיוון שהמשקיע מודע לכך שיזדקק לכסף בפרק זמן קצר ואינו יכול להרשות לעצמו לנעול את הכסף לתקופה ממושכת.
במקביל, המשקיע מעוניין להרוויח תשואה על ההשקעה מבלי לספוג הפסדים משמעותיים בעת מימוש ההשקעה. לכן, השקעות לטווח קצר אינן יכולות לכלול נכסים שמונעים גישה מהירה לכסף, כמו תוכניות חיסכון ארוכות טווח בבנק.
וזה לא הכול. מכיוון שהמשקיע אינו יכול להרשות לעצמו רמת סיכון גבוהה, השקעות תנודתיות אינן מתאימות, שכן קיים חשש שהמימוש יתרחש בנקודת זמן בה ערך ההשקעה ירד באופן משמעותי. כתוצאה מכך, האפשרויות העומדות בפני משקיעים לטווח קצר מצריכות יציבות יחסית.
היבטים שכדאי לבדוק לפני שבוחרים השקעה לטווח קצר
אם אתם משקיעים כשירים שמחפשים אפיקי השקעה לטווח קצר, חשוב שתבחנו מספר פרמטרים קריטיים לפני קבלת ההחלטה:
עם מי אתם משקיעים?
חשוב לוודא שאתם לא מפקידים את כספכם בידי כל אחד, וההמלצה היא להעדיף התקשרות בעסקת השקעה עם גוף מוסדי יציב, שיש ניסיון ומוניטין בהשקעות ובשוק ההון, גוף שיודע לנהל קרנות השקעה ולבצע בדיקות נאותות על השותפים בקרן וכן אנליזות על הנכסים שבקרן. הימנעו מגופים פיננסיים חדשים שהתאגדו לצורך יצירת קרן בודדת.
רצוי גם לבחון את היכולת שלכם לתקשר ישירות עם מנהלי ההשקעה. גוף מוסדי אמין יאפשר לכם גישה ישירה למנהלי הקרן ולמומחים שיספקו מידע מפורט ושקיפות מלאה בנוגע לניהול הכספים שלכם. כך תוכלו להיות מעורבים בהחלטות ההשקעה ולקבל תמונה ברורה על התנהלות הקרן שבה אתם מושקעים, מה שמוסיף שכבת ביטחון נוספת להחלטה הפיננסית שלכם.
מהו מבנה ההשקעה?
חשוב לבחור התקשרות בעסקת השקעה לטווח קצר עם גוף פיננסי שמקפיד על מבנה עלויות יעיל. ישנם גופים פיננסיים המעסיקים "פידרים" שמנהלים את הקרנות, בעוד הגוף הפיננסי אחראי על גיוס הכסף.
מבנה כזה מייצר עלויות כפולות, שכן הן הגוף הפיננסי והן הפידר גובים דמי ניהול, מה שעלול לגרום לשחיקת התשואה למשקיעים.
האם יש לכם גישה ישירה למנהל הכספים שלכם?
חשוב לבחור בקרנות שבהן תוכלו להגיע למנהלי הקרנות ישירות, ללא מחסומים, ולהתקשר עם חברה שההנהלה שלה מעודדת את המשקיעים הכשירים להיפגש באופן אישי עם השותף שמנהל את הקרן שבה הם מתעניינים.
בהשקעות שמתבצעות דרך "פידר", לעומת זאת, האפשרות הזו לרוב אינה קיימת, מאחר שהקרנות מנוהלות על ידי חברות ענק אמריקאיות. במקרה כזה, גם אם אתם משקיעים כשירים, הקשר שלכם יהיה לכל היותר עם נציגות של החברה, ובמקרים רבים תפגשו איש שיווק בלבד.
הבנה מקיפה של מאפייני ההשקעה
חשוב לבחור אפיק השקעה רק לאחר ביצוע השוואה בין נכסי הבסיס של קרנות שונות והבנת האופן בו ניתן להימנע מפיתויים להבטחות של תשואות גבוהות ומובטחות. יש היום מגוון עשיר של הצעות לבחירת השקעות בסיכון נמוך, ובעלי קרנות רבים ישמחו להרוויח מכם, אך מאחר שרוב ההשקעות האלו אינן מפוקחות, חשוב עוד יותר להבין את מהות ההשקעה.
חשוב לא פחות להכיר את רמות הסיכון הקשורות בכל אפיק השקעה. השקעות עם תשואות גבוהות מצביעות לרוב על סיכון מוגבר, ולכן עליכם להיות זהירים ולוודא שאתם משקיעים בהתאם לפרופיל הסיכון האישי שלכם.
כמה מילים לסיום
משקיעים כשירים המחפשים הזדמנויות השקעות לטווח קצר נדרשים לנהל את ההשקעות שלהם בצורה מחושבת ושקולה. חשוב לוודא כי יש להם גישה ישירה למנהלי הקרנות, לבדוק את מבנה ההשקעה ודמי הניהול, ולהבין לעומק את החשיפות להיבטי המיסוי הכרוכים בהשקעה.
השקעות אלו מציעות פוטנציאל גבוה לרווחים בזמן קצר, אך חשוב להימנע מהתפתות להבטחות תשואות בלתי סבירות. השילוב בין הבנה פיננסית, מודעות לסיכון, ובחינה קפדנית של אפיקים השונים הזמינים בתחום השקעה לטווח קצר, יכול להוביל להצלחה.
אז אם אתם משקיעים כשירים שמעוניינים לנצל את ההזדמנויות הפיננסיות האטרקטיביות ביותר, אנו מזמינים אתכם ליצור קשר דרך האתר שלנו ולמצוא את אפיקי ההשקעה המתאימים ביותר עבורכם.
המומחים של PRIME INVESTMENTS עונים על השאלות הנפוצות שלכם:
מהו משקיע כשיר ומה הקריטריונים הנדרשים?
משקיע כשיר הוא אדם העומד באחד או יותר מהקריטריונים שנקבעו בחוק ניירות ערך (תשכ"ח-1968).
הקריטריונים כוללים שווי נכסים נזילים מעל סכום מסוים, רמות הכנסה גבוהות במשך שנתיים רצופות, או שילוב של הכנסה ושווי נכסים. משקיעים כשירים נהנים מהזדמנויות להשקיע באפיקים ייחודיים שאינם זמינים לציבור הרחב.
אילו אפיקי השקעה לטווח קצר מתאימים למשקיעים כשירים?
משקיעים כשירים יכולים לבחור ממגוון אפיקי השקעה סולידית לטווח קצר, כולל השקעות נדל"ן, קרנות הון סיכון, מסחר בשוק ההון, והייטק.
כל אחד מהאפיקים מציע פוטנציאל לתשואה מהירה יחסית, אך דורש תכנון קפדני והבנה מעמיקה של רמת הסיכון.
אילו פרמטרים חשוב לבדוק לפני בחירת אפיק השקעה לטווח קצר?
לפני שמחליטים להשקיע, חשוב לבדוק את היציבות והמוניטין של הגוף המנהל את ההשקעה, את מבנה העלויות ודמי הניהול, וכן את החשיפות מבחינת המיסוי הנוגעות להשקעה, במיוחד אם מדובר בהשקעות בינלאומיות.
בנוסף, יש לוודא שאתם מבינים היטב את המוצר הפיננסי שבו אתם משקיעים ואת רמת הסיכון הכרוכה בו.
איך ניתן להימנע מהשקעות מסוכנות מדי?
יש להיזהר מהשקעות שמבטיחות תשואות גבוהות במיוחד בפרקי זמן קצרים. תשואות מעל 15%-20% אמורות להדליק נורה אדומה לגבי רמת הסיכון.
חשוב להיצמד להשקעות שמציעות תשואה ריאלית וסולידית, ולוודא שיש לכם גישה ישירה למנהלי קרן שאתם בוחרים לעבוד איתם, על מנת שתוכלו לבחון לעומק את פרטי ההשקעה.
